Vay tín chấp là gì? Tất cả về khoản vay tín chấp!

Vay tín chấp là gì? Tất cả về khoản vay tín chấp!

Vay tín chấp không còn là hình thức vay tiền xa lạ. Giúp người vay có thể vay vốn dễ dàng và đơn giản. Với những ưu điểm của mình, vay tín chấp đang là hình thức rất phổ biến. Bạn có biết vay tín chấp? Tại sao nên chọn vay tín chấp? Các điều khoản cho vay là gì? Các hình thức vay và thủ tục vay như thế nào? Bài viết này sẽ giúp bạn nắm rõ mọi thông tin về hình thức vay này!

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức vay mà người đi vay không cần thế chấp, bảo lãnh bất kỳ tài sản nào. Tổ chức cho vay sẽ phê duyệt khoản vay dựa trên khả năng trả nợ của cá nhân. Và các khoản vay tín chấp này thường được vay cho các nhu cầu cá nhân như đi du lịch, tiêu dùng hoặc chi tiêu tiệc tùng.

Người vay tín chấp có thể vay ít nhất cũng có thể lên đến hàng trăm triệu đồng. Hạn mức cho vay chủ yếu được xác định dựa trên hồ sơ đăng ký và tình trạng trả nợ của từng cá nhân. Khoản vay tín chấp có thời hạn thanh toán lên đến 5 năm mang đến nhiều ưu điểm cho hình thức vay tín chấp.

Hiện nay, có rất nhiều tổ chức cho phép khách hàng vay tín chấp một cách dễ dàng. Trong đó, hai tổ chức cho vay tín chấp mạnh nhất là ngân hàng và công ty tài chính.

Đối tượng vay tín chấp là nhóm khách hàng làm việc tại các đơn vị trả lương theo hình thức chuyển khoản. Đây là đối tượng đã được chứng minh uy tín tài chính nên thường có hạn mức vay cao hơn, lãi suất thấp hơn.

Những người lao động tự do, những người không chứng minh được nguồn tài chính hoặc tình trạng tài chính kém thường là khách hàng của các công ty tài chính. Tuy nhiên, hạn mức vay thường nhỏ hơn, lãi suất sẽ cao hơn ngân hàng, thời gian trả nợ cũng nhanh hơn.

Ngoài ra, người có nhu cầu vay tín chấp còn có một hình thức vay khác để bạn lựa chọn. Các khoản vay tín chấp vay tiền bằng hình thức vay tiền trực tuyến thông qua các ứng dụng hoặc trang web đang rất phổ biến. Hình thức này còn được gọi là cho vay ngang hàng theo mô hình P2P, việc cho vay sẽ được thực hiện thông qua chương trình ứng dụng. Người cho vay là một cá nhân có tiền thông qua ứng dụng để cung cấp các khoản vay cho những người có nhu cầu. Tuy nhiên, với hình thức này, người vay phải chịu lãi suất cao và một số chi phí liên quan.

Vay tín chấp tiêu dùng thả ga

Phân loại sản phẩm cho vay tín chấp

Với sự phát triển của hình thức vay tín chấp trên thị trường, chúng ta có thể chia hình thức vay này thành 3 loại hình chính. Và mỗi loại sẽ có những đặc điểm khác nhau. Các điểm sau có thể được phân biệt:

Vay tiêu dùng: là hình thức vay do ngân hàng và công ty tài chính cung cấp.
Ngân hàng: Các khoản cho vay được phát hành dựa trên lương tiền mặt và lương chuyển khoản của người đi vay.
Công ty tài chính: Có nhiều hình thức cho vay, có thể theo lương, ngủ, bảo hiểm nhân thọ, ...
Cho vay trả góp: Khoản vay này chỉ áp dụng cho một số công ty tài chính như HD Sài Gòn, Home Credit sẽ cho vay trả góp từ các công ty và đối tác của công ty tài chính.
Thấu chi: Các khoản vay chỉ được cung cấp trong ngân hàng. Khi bạn tạo tài khoản ngân hàng với ngân hàng, bạn có thể sử dụng hình thức vay thấu chi này.
Đặc điểm của khoản vay tín chấp
Để hiểu rõ hơn về vay tín chấp, chúng ta cùng đi sâu nghiên cứu các đặc điểm của hình thức vay tín chấp. Đặc biệt:

Khi người đi vay không cần bất kỳ tài sản nào để đảm bảo, vay tín chấp mang lại nhiều thuận lợi cho người đi vay. Việc phê duyệt khoản vay chỉ dựa trên các giấy tờ chứng minh về khả năng trả nợ và tín dụng của cá nhân muốn vay.
Khi vay, khách hàng không cần chứng minh mục đích vay.
Số tiền vay được phát hành rất nhanh chóng, thủ tục thanh toán có thể hoàn tất ngay trong ngày hoặc chậm nhất là 2 đến 3 ngày kể từ khi hoàn tất hồ sơ.
Thời hạn cho vay rất ngắn, thường dưới 1 năm. Tuy nhiên, khi vay ngân hàng, có một số gói vay có thể lên đến 24 tháng, 36 tháng, đến 60 tháng.
Nếu bạn đăng ký vay tín chấp tại các công ty tài chính thì mức vay tối đa thường chỉ từ 500.000-70 triệu đồng. Khi vay vốn ngân hàng, hạn mức vay có thể lên đến 500 triệu đồng tùy theo thu nhập và khả năng trả nợ của khách hàng.
Không cần thế chấp tài sản nên khách hàng không phải lo lắng về việc bị lừa gạt, lừa gạt hoặc bị tịch thu tài sản nếu không trả nợ đúng hạn.
Khách hàng có thể dễ dàng và linh hoạt lựa chọn các sản phẩm vay đa dạng, từ vay tiêu dùng tiền mặt, từ vay mua hàng trả góp hay các nhu cầu cá nhân khác.

Lợi ích của khoản vay tín chấp

Tại sao hình thức vay tín chấp ngày càng trở nên phổ biến? Không có gì ngạc nhiên khi hình thức này có nhiều ưu điểm vượt trội đến vậy. Có thể kể đến những lợi ích sau:

Khoản vay không cần thế chấp, tài sản đảm bảo. Vì vậy, bạn không phải lo lắng về việc lừa gạt hay tiêu hao tài sản.
Do thủ tục đơn giản nên khoản vay nhanh chóng. Khách hàng có thể nhanh chóng thanh toán khoản vay để đáp ứng nhu cầu cấp thiết của mình. Nếu bạn đã từng vay tiền từ Fiin, Cash24vn,… thì tiền sẽ được trả ngay trong ngày sau khi bạn hoàn thành đầy đủ các giấy tờ cần thiết.
Việc vay vốn cực kỳ đơn giản và không cần nhiều thủ tục giấy tờ. Bạn chỉ cần cung cấp những thông tin cần thiết liên quan đến CMND, có thể cung cấp thêm giấy tờ chứng minh thu nhập (nếu được yêu cầu).
Bạn có thể dễ dàng vay trực tiếp thông qua nhiều hình thức hỗ trợ vô cùng tiện lợi mà không lo tốn quá nhiều thời gian, công sức đi lại.
Khách hàng chỉ cần thanh toán những khoản chi phí rất nhỏ, không đáng kể liên quan đến việc sao chụp tài liệu, gửi hồ sơ,… mà không phải trả thêm bất kỳ chi phí nào khác.
Điều kiện vay tín chấp ngân hàng
Dễ dàng vay tín chấp tùy theo quy định của từng ngân hàng và tổ chức tài chính khác nhau. Tuy nhiên, bạn cần đáp ứng các điều kiện và thủ tục sau:

Có đầy đủ bằng chứng chứng minh bạn là công dân Việt Nam

Vì đặc điểm của cho vay là dựa trên tín dụng và dựa vào khả năng trả nợ của người đi vay. Vì vậy, cả tổ chức và ngân hàng đều quy định người vay phải là công dân Việt Nam. Và phải cung cấp sổ hộ khẩu, số CMND và tất cả các giấy tờ có xác nhận của người thân.

Chứng minh nguồn thu nhập ổn định

Các tổ chức cho vay tín chấp thường dựa vào các giấy tờ chứng minh thu nhập và khả năng trả phí trong tháng của khách hàng để duyệt cho vay. Đó có thể là bảng lương, hợp đồng lao động hoặc nguồn chi tiêu hàng tháng như hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, tiền điện hàng tháng, hoặc tài sản hiện có như ô tô. Mỗi ngân hàng doanh nghiệp sẽ có những yêu cầu khác nhau.

Lịch sử tín dụng tốt đã được chứng minh

Các ngân hàng thường có một hệ thống thích hợp để hiểu và kiểm tra lịch sử tín dụng của một cá nhân thông qua CIC. Nếu bạn thuộc nhóm nợ xấu từ nhóm thứ 2 trở lên sẽ khó được ngân hàng xét duyệt hồ sơ vay vốn của bạn.

Tuy nhiên, mỗi ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có các quy định và điều kiện phê duyệt khác nhau. Một số tổ chức vẫn chấp nhận rủi ro đối với các cá nhân có tiền sử vay nợ xấu. Tuy nhiên, lãi suất trong trường hợp này khá cao.

Thủ tục vay tín chấp, hồ sơ vay tín chấp ngân hàng
Để đăng ký vay, bạn cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ cần thiết. với:

Mẫu đơn đề nghị vay vốn do công ty tài chính hoặc ngân hàng cung cấp.
Giấy chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước công dân hoặc hộ chiếu.

Đăng ký

Theo hình thức vay và yêu cầu của bên cho vay, các giấy tờ để chứng minh thu nhập của bạn có thể là: bảng lương, bảng lương, hợp đồng lao động, hóa đơn tiền điện, hợp đồng bảo hiểm, bảo hiểm nhân thọ, giấy đăng ký xe, giấy đăng ký kinh doanh, v.v.

Vay tín chấp dễ dàng hơn bao giờ hết

Quy trình cho vay tín dụng

Để có thể vay tín chấp, bạn cần thực hiện đầy đủ 5 bước cơ bản sau:

Bước 1: Đăng ký khoản vay thế chấp

Khách hàng lựa chọn ngân hàng hoặc tổ chức cho vay phù hợp với yêu cầu của mình. Và lựa chọn hình thức vay phù hợp. Sau đó hoàn tất quá trình đăng ký bằng cách điền các thông tin cần thiết.

Bước 2: Nhận tư vấn về thủ tục, hồ sơ vay

Sau khi đăng ký và điền đầy đủ thông tin. Khách hàng sẽ được kiểm tra thông tin. Dựa trên thông tin có được từ dữ liệu cá nhân, khách hàng sẽ được thông báo về hạn mức vay và các vấn đề liên quan để khách hàng có thể lựa chọn mức vay phù hợp cho mình.

Nếu hồ sơ chưa đạt yêu cầu, khách hàng sẽ được hướng dẫn hoàn thiện hồ sơ. Tất nhiên, các tổ chức tín dụng đều sẽ giải thích rõ về lãi suất, thời gian trả nợ,… cho khách hàng trước khi quyết định vay tiền để họ hiểu rõ.

Bước 3: Ký hoàn thiện hồ sơ vay tín chấp

Sau khi hồ sơ được đáp ứng đầy đủ và được duyệt, nhân viên cho vay sẽ cung cấp hợp đồng để khách hàng ký tại nhà hoặc tại quầy giao dịch trực tiếp của công ty.

Bước 4: Tiến hành đánh giá và công bố kết quả

Sau khi hoàn thành các bước trên, bộ phận thẩm định sẽ kiểm tra hồ sơ và điều tra lịch sử tín dụng. Ngoài ra, cần xác thực lại thông tin số điện thoại mà người thân yêu cầu trước đó để đảm bảo thông tin khách hàng cung cấp là chính xác.

Bước 5: Thanh toán khoản vay

Sau khi khoản vay được phê duyệt, khoản vay sẽ được phát hành qua tài khoản ngân hàng, tiền mặt hoặc thư qua bưu điện. Thời gian thanh toán sẽ tùy thuộc vào từng tổ chức tài chính hoặc ngân hàng.

Vay tín chấp tốt nhất hiện nay!

Hiện khách hàng có nhu cầu vay vốn có nhiều lựa chọn do được hỗ trợ vay. Khách hàng có nhiều hình thức vay vốn và tăng hạn mức vay khi chọn được khoản vay phù hợp.

Khách hàng có thể vay theo hình thức tín chấp bằng nhiều cách khác nhau. Đặc biệt:

Xem thêm: lotte finance

Vay tín chấp tiêu dùng - theo biểu lương hàng tháng

Vay tiêu dùng tín chấp theo lương là hình thức được nhiều người lựa chọn nhất hiện nay. Vì người lao động chỉ cần chứng minh lương. Dù là thanh toán tiền mặt hay thanh toán chuyển khoản, người tiêu dùng vẫn sẽ nhận được mức hỗ trợ lớn nhất khi vay.

Chỉ cần ký hợp đồng lao động với mức lương và bảng lương cụ thể. Người tiêu dùng có thể vay vốn với số tiền vay cao, lãi suất vay theo lương cũng rất tốt, 15-20%, 1 năm.

Thủ tục vay theo lương cũng rất đơn giản chỉ cần:

Chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước công dân.

Đăng ký

Hợp đồng lao động của chính bạn hoặc giấy chứng nhận làm việc hoặc quyết định bổ nhiệm chức vụ.
Cung cấp bằng chứng về mức lương thông qua phiếu lương, bảng lương hoặc xác nhận lương.
Các khoản cho vay không đảm bảo trực tuyến-Theo Cave Motorcycle
Với hình thức vay tín chấp, bạn có thể dễ dàng vay mà không cần giữ xe, không cần chứng minh lương. Đây là sản phẩm cho vay của Mirae Asset, MCCredit và các công ty tài chính khác, khi vay theo hình thức này bạn được vay đến 90% giá trị xe máy.

Bằng cách đăng ký trực tuyến hoặc sử dụng các giấy tờ sau tại điểm giao dịch, thủ tục vay rất đơn giản:

Thời gian sử dụng của Cavet xe máy ít nhất từ 4 tháng đến nhiều nhất là 8 năm.
Chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước công dân.
Số nhà của người vay.

Khoản vay tín chấp ngân hàng dựa trên phí điện

Chỉ cần hóa đơn tiền điện hàng tháng tối thiểu 500.000 đồng, cá nhân đứng tên tiền điện có thể thế chấp số tiền lên đến 50 triệu đồng. Mọi thủ tục vay phải do chính chủ đứng ra lo liệu. Cá nhân vay tiền theo hình thức này không cần thế chấp, chứng minh lương. Thông qua một thủ tục đơn giản, chỉ cần chuẩn bị:

Chứng minh biên nhận của bạn hoặc cung cấp mã khách hàng của bạn.
Chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước công dân.
Đăng ký.

Khoản vay không có bảo đảm theo bảo hiểm nhân thọ

Khi mua sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của các công ty như AIA, Prudential, Anda, khách hàng có thể được hỗ trợ vay trả góp hàng tháng, với tổng số tiền vay lên đến 70 triệu đồng. Vay tín chấp bảo hiểm nhân thọ có nhiều ưu điểm:

Thủ tục vay rất đơn giản và tốc độ phát hành khoản vay rất nhanh.
Không cần giấy tờ hợp đồng lao động hoặc giấy chứng nhận thu nhập.
Khoản vay cực kỳ nhanh chóng, được thẩm định và duyệt hồ sơ nhanh chóng với đầy đủ hồ sơ: hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, biên lai đóng phí, số CMND, hộ khẩu.

Vay tiêu dùng tín chấp theo hợp đồng trả góp

Nhiều bạn chắc chắn sẽ thích một hình thức vay khác vì nó được hỗ trợ rất tốt. Đối với hình thức vay này, khách hàng có thể sử dụng khoản vay trước đó của một công ty tài chính khác để chứng minh uy tín làm cơ sở vay vốn.

Chỉ cần bạn cung cấp hồ sơ trả nợ tốt là bạn có thể được duyệt khoản vay nhanh chóng. Số tiền vay có thể lên đến 50 triệu đồng. Quý khách có nhu cầu vay tín chấp trả góp vui lòng chuẩn bị: CMND, hộ khẩu và biên lai thanh toán khoản vay trước đó.

Ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất

Các khoản cho vay tín chấp đang là một bộ phận ngày càng tăng của các ngân hàng. Tuy nhiên, lãi suất và chiết khấu cho khách hàng khác nhau, và cạnh tranh rất gay gắt. Hãy cùng điểm qua những ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất tốt nhất hiện nay:

Lãi suất ngân hàng Citibank từ 15% / năm
Maritime Bank-MSB, lãi suất từ 9,6% -15,6% / năm
Ngân hàng Á Châu-ACB lãi suất từ 17,9% / năm
Lãi suất hàng năm của Ngân hàng Standard Chartered là 13,49%
Lãi suất ngân hàng BIDV bắt đầu từ 11,9% / năm
HSBC, lãi suất hàng năm dao động từ 13,99% đến 16,49%
Ngân hàng Shinhan, lãi suất từ 13,92% / năm
Lãi suất của ngân hàng Vietinbank là 9,6% / năm.
Vietcombank có lãi suất hàng năm là 18%
Lãi suất ngân hàng Agribank từ 7,2% -12% / năm

Ưu điểm của vay tín chấp ngân hàng

Chúng ta sẽ xem xét các dịch vụ và ứng dụng cho phép các ngân hàng cho vay tín chấp. Mỗi loại đều có những ưu nhược điểm riêng để khách hàng lựa chọn phù hợp với mình

Khoản vay không có bảo đảm được áp dụng với Avay

Avay là ứng dụng kết nối các khoản vay tín chấp của cá nhân có nhu cầu với các ngân hàng, tổ chức tín dụng. Chỉ cần hoàn thành thao tác và bổ sung đầy đủ thông tin là có thể dễ dàng mượn được.

Avay sẽ so sánh và chọn phương án phù hợp với bạn nhất. Liên kết với SHB, OCB, VPBank và các ngân hàng khác, cũng như các tổ chức như FR Credit và Home Credit, tối ưu hóa khoản vay tín chấp cho khách hàng được hưởng lợi
Lựa chọn các sản phẩm vay đa dạng như tiền lương, tiền điện, tiền nước,… và có thể vay bằng CMND và hộ khẩu.
Hạn mức cho vay tối đa là 80 triệu đồng, thời hạn vay dài nhất là 36 tháng.
Lãi suất thấp chỉ 1,67% / tháng.
Bạn có thể vay bất cứ lúc nào, bạn ở tỉnh nào cũng có thể vay được.

Vay tín chấp VPBank

Với VPBank, mọi thủ tục sẽ được đơn giản hóa để tạo sự thuận tiện cho người đi vay. Các bước đăng ký và duyệt vay được hoàn thành trực tuyến 100% giúp khách hàng chủ động về thời gian, giảm bớt công sức đi lại.

Khách hàng sẽ nhận được nhiều phần thưởng từ VPBank và được thông báo số tiền lãi, gốc chi tiết, rõ ràng. Khách hàng sẽ được giải đáp mọi thắc mắc để quyết định vay. Vay tín chấp VPBank lãi suất ưu đãi:

Lãi suất khá tốt chỉ 1,5-2% / tháng tùy khoản vay.
Hạn mức vay tối đa lên đến 200 triệu đồng, thời hạn vay có thể lên đến 60 tháng.
Thanh toán nhanh chóng, chậm nhất trong vòng 3 đến 5 ngày.
Chỉ cần thu nhập hàng tháng của bạn vượt quá 4.500.000đ là bạn có thể vay dễ dàng.

Vay tín chấp SHB Finance

SHB Finance là công ty tài chính có vốn và hỗ trợ ngân hàng lớn-SHB. Với SHB Finance, chỉ cần thu nhập hàng tháng trên 3 triệu đồng hoặc khách hàng cung cấp được hóa đơn dịch vụ theo yêu cầu là có thể vay vốn nhanh chóng. với:

Hạn mức cho vay tối đa là 100 triệu đồng, thời gian vay tối đa là 36 tháng.
Khoản vay được cấp nhanh chóng trong 3 đến 5 ngày.
Lãi suất là một trong những mức lãi suất thế chấp thấp nhất từ 1,6% đến 2,7% / tháng.
Cam kết bảo mật thông tin tối đa, khoản vay luôn minh bạch và an toàn.

Vay tín chấp ngân hàng quân đội Mcredit

Mcredit - một công ty cho vay tín chấp dựa trên sự thành lập chung của Ngân hàng Shinsei và MBBank. Với thủ tục đơn giản, phê duyệt nhanh chóng và lãi suất rất ưu đãi, Mccredit đã chiếm được lòng tin và sự ưa chuộng của nhiều khách hàng. Có những ưu điểm vượt trội:

Hỗ trợ nhiều khoản vay: vay theo lương, vay theo hóa đơn tiền điện, vay thương mại, vay bảo hiểm nhân thọ, v.v.
Tư vấn nhiệt tình, thủ tục xét duyệt cực kỳ đơn giản nhanh chóng, mạng lưới rộng khắp cả nước.
Lãi suất vay 1 tháng chỉ từ 1,76%.
Hạn mức vay tối đa 70 triệu đồng, thời gian vay 36 tháng.
Thời gian thanh toán nhanh chóng lên đến 5 ngày.

Điều kiện vay đơn giản chỉ cần thu nhập hàng tháng trên 3 triệu đồng.

Xem thêm: vay tiêu dùng agribank

Khoản vay không có thế chấp của Mirae Asset

Công ty tài chính Mirae Asset của Hàn Quốc cho vay tín chấp với thủ tục thuận tiện, lãi suất ưu đãi và tốc độ thanh toán cực nhanh. Nếu bạn muốn vay vốn nhưng chưa đủ điều kiện và chưa được các ngân hàng khác chấp thuận thì đây là một lựa chọn tốt. Có các đặc điểm sau:

Hỗ trợ nhiều loại vay: vay theo lương, vay thương mại, vay tiền điện, vay trả góp,….
Việc phê duyệt cực kỳ đơn giản và đây là một trong những cơ quan phê duyệt đơn giản nhất trong số các tổ chức cho vay tín chấp.
Lãi suất cao hơn các ngân hàng khác, lãi suất bắt đầu từ 2% / tháng, nhưng sẽ tính theo dư nợ giảm dần.
Hạn mức vay tối đa 100 triệu đồng, thời gian vay lên đến 36 tháng.
Nguồn vốn được cấp nhanh chóng, điều kiện vay dễ dàng, thu nhập hàng tháng trên 3 triệu đồng.
Ngân hàng Phương Đông Ngân hàng OCBC Khoản vay tín chấp
Ngân hàng OCBC có nhiều điểm giao dịch đa dạng, cho vay tín chấp hấp dẫn, thủ tục đơn giản và chiếm thị phần lớn trên thị trường. Nhiều ưu điểm vượt trội là lý do khiến nhiều người lựa chọn vay vốn OCB. Đặc biệt:

Hỗ trợ các sản phẩm vay cực kỳ đa dạng: vay theo lương, vay theo hóa đơn tiền điện, vay hộ doanh nghiệp, vay mua ô tô, vay mua bảo hiểm nhân thọ…

Với OCB, bạn có thể vay tiền nếu bạn nợ từ 3 tổ chức tín dụng khác.

Lãi suất cực tốt chỉ từ 1,76% đến 2,95% / tháng.
Hạn mức cho vay tối đa lên tới 70 triệu đồng, thời gian vay dài nhất là 36 tháng.
Điều kiện vay chỉ cần thu nhập hàng tháng trên 3 triệu đồng là được duyệt.
Thúc giục

Đây là những tổ chức cho vay tín chấp hàng đầu, uy tín chất lượng, bạn rất an tâm khi vay vốn cho mình. Có lãi suất ưu đãi và thủ tục cực tốt. Khi bạn muốn vay tín chấp thì đây là những nơi bạn nên cân nhắc khi vay.